A Taxa de Esforço é uma métrica importante para avaliar a sua capacidade de pagamento quando está a considerar a obtenção de um empréstimo, como um Crédito Habitação. Ela indica a percentagem dos seus rendimentos mensais que será destinada ao pagamento do empréstimo e outras despesas relacionadas com a habitação. Aqui está como calcular a Taxa de Esforço:
1. Calcule os seus rendimentos mensais: Some todos os seus rendimentos mensais regulares, como salário, rendimentos de investimentos, pensões, subsídios, entre outros. Certifique-se de usar valores mensais líquidos, ou seja, depois de descontar impostos e outras deduções.
2. Calcule as suas despesas mensais fixas: Inclua todas as despesas mensais fixas relacionadas com a habitação, como a prestação do Crédito Habitação (ou o valor da renda, se for caso disso), seguros de habitação, taxas de condomínio, entre outros. Também inclua outras despesas essenciais, como alimentação, transporte, seguros de saúde, educação, entre outros.
3. Calcule a Taxa de Esforço:
Taxa de Esforço (%) = (Despesas Mensais Fixas / Rendimentos Mensais) x 100
4. Interprete o resultado:
Se a sua Taxa de Esforço for inferior a 30%, geralmente é considerada saudável, pois significa que está alocando menos de um terço dos seus rendimentos para as despesas de habitação.
Se a sua Taxa de Esforço estiver entre 30% e 40%, isso pode ser considerado aceitável, mas é importante estar ciente de que está alocando uma parte significativa dos seus rendimentos para despesas de habitação.
Se a sua Taxa de Esforço for superior a 40%, isso pode indicar um risco elevado, pois está alocando uma parte substancial dos seus rendimentos para despesas de habitação, o que pode limitar a sua capacidade de lidar com outras despesas e imprevistos.
É importante notar que os bancos e instituições financeiras geralmente têm as suas próprias diretrizes sobre a Taxa de Esforço máxima permitida para aprovar um Crédito Habitação. Essas diretrizes podem variar de acordo com o país e a instituição. Portanto, é aconselhável verificar as políticas do banco ou da instituição financeira onde está a solicitar o empréstimo, uma vez que a sua Taxa de Esforço pode afetar a aprovação do empréstimo.
Além disso, lembre-se de que a Taxa de Esforço é uma métrica simplificada e não considera todos os aspetos da sua situação financeira.
